El 45% de los padres se endeudarán durante las fiestas: cómo evitarlo

Jessica Duncanuna madre que vive en Texas, recuerda que la temporada navideña era asequible cuando sus hijos eran mucho más pequeños. Ella lo atribuye a la compra de juguetes usados ​​en tiendas de segunda mano o en el mercado de Facebook. Pero a medida que los hijos de Duncan crecieron y hablaron más sobre los regalos que querían, Duncan dice que ella y su esposo se endeudaron.

“Pagamos todo con nuestra tarjeta de débito, así que después de Navidad tuvimos dificultades para pagar nuestras facturas y otros gastos fijos porque todo nuestro dinero se destinaba a regalos”, dice. «No diría que me arrepiento de haberles comprado regalos a mis hijos, pero definitivamente fue estresante después del hecho. Nos tomaría un par de meses recuperarnos y, a veces, teníamos que pedir dinero prestado a la familia solo para ayudar a pagar algunas de nuestras facturas».

Historias como la de Duncan no son inusuales. Un informe de octubre de 2025 de Credit Karma encontró que el 45% de los padres están dispuestos a endeudarse para asegurarse de que las vacaciones sean especiales para sus hijos. Mientras tanto, una encuesta de National Debt Relief reveló que el 59% de los padres se endeudaron para mantener a sus hijos, y el 47% de los padres se endeudaron para hacerlo durante las vacaciones.

Pero ese no tiene por qué ser el caso, dicen los expertos. Con un presupuesto adecuado, los padres pueden evitar endeudarse durante las vacaciones y aun así crear una temporada navideña mágica para sus hijos.

Establecer un presupuesto

La mejor manera de evitar gastos excesivos durante la temporada navideña es establecer un presupuesto que incluya comidas especiales, salidas y regalos, dice Sara M. Griffin, AFC, MA, un asesor financiero que dirige Sip Into Savings.

«Los padres tienen que ser honestos consigo mismos, con sus compañeros de familia y con sus hijos en cuanto a expectativas razonables para que la temporada sea mágica», añade Griffin.

Duncan comenzó a hacer un presupuesto después de darse cuenta de que los gastos navideños se estaban saliendo de control y eso marcó la diferencia. «No hay ninguna razón por la que la gente deba endeudarse enormemente para Navidad», afirma. «Eso incluye comprar regalos para familiares y amigos».

Realice un seguimiento de sus gastos

Pero incluso con un presupuesto, puede ser fácil perder la cuenta de todos los gastos de las fiestas. «El método más sencillo para realizar un seguimiento de los gastos es utilizar una aplicación y conectar sus cuentas bancarias para comenzar a realizar un seguimiento de los gastos en cada categoría principal en la que gasta», dice Griffin.

Agrega que los padres pueden realizar un seguimiento de los gastos a través de su banca en línea. Muchos bancos y cooperativas de crédito le permiten realizar un seguimiento de los gastos categorizando cada gasto dentro de su inicio de sesión bancario. También recomienda aplicaciones como MyBudgetCoach, YNAB o Monarch Money.

«Los padres también pueden crear su propia hoja de cálculo para realizar un seguimiento de los gastos descargando sus extractos bancarios», añade. «Es impactante realizar un seguimiento y categorizar los gastos semanalmente, cuando podemos recordar fácilmente en qué gastamos el dinero y solo tenemos unas pocas transacciones que verificar».

Andrea Worochexperta en consumo y ahorro de dinero, está de acuerdo y dice que mantiene una lista de regalos y un cuadro de seguimiento en su teléfono a través de «Notas». «De esta manera recuerdo lo que compré con anticipación y puedo llevar un mejor recuento de cuánto he gastado en un momento dado», comparte. Para realizar un seguimiento de los regalos durante las fiestas, también sugiere que los padres utilicen la aplicación Santa’s Bag.

Elija los regalos sabiamente

Si ha gastado demasiado durante las vacaciones, no está solo. Woroch dice que es culpable de gastar demasiado en regalos cuando sus hijas eran muy pequeñas, ya que se vio envuelta en el deseo de crear unas vacaciones mágicas. A veces incluso se olvidaba de algunos de los primeros regalos navideños que había comprado, por lo que compraba en exceso.

“Al final no me gustó cómo me sentí ni la experiencia real de las vacaciones”, explica. «No se sintió mágico. Se sintió caótico y despreciado».

Esto la ayudó a transformar la forma en que aborda los regalos navideños para su familia.

“En lugar de repartir más regalos y crear más caos, me gusta encontrar obsequios significativos y combinarlos con una experiencia estacional y pasar tiempo juntos haciendo actividades estacionales como hornear galletas navideñas y conducir por los vecindarios para ver la decoración y las luces navideñas”, dice.

buscar ofertas

Muchos minoristas ofrecen descuentos durante la temporada navideña. Por ejemplo, Duncan está al tanto de las ofertas del Black Friday para encontrar los regalos que sus hijos quieren a precios atractivos.

Además de eso, existen programas de recompensas. Woroch aconseja aprovechar las recompensas gratuitas a través de minoristas, así como a través de aplicaciones como Fetch, y aplicarlas en compras navideñas.

«He estado guardando mis puntos y tengo más de 65.000 puntos en mi cuenta, así que podré canjearlos por tarjetas de regalo gratuitas en Amazon u otra tienda para entregárselas a los profesores», dice.

Cambiar temporalmente los hábitos monetarios

Incluso con sus mejores intenciones, las vacaciones pueden resultar más caras de lo que esperaba. Griffin aconseja a los padres que se anticipen a las deudas realizando un pago adicional en las tarjetas de crédito. Los padres pueden iniciar sesión y realizar pagos adicionales en cualquier momento en sus cuentas o realizar un pago único mayor.

«Si los padres no pueden permitirse el lujo de aumentar su pago del mínimo adeudado en el momento en que vence el pago, sugiero hacer pagos adicionales en cada nuevo día de pago», dice Griffin. «Incluso un pequeño aumento en los pagos, como un aumento adicional de $5 o 10% en el pago con tarjeta de crédito, puede marcar una diferencia sustancial con el tiempo».

También puede resultar útil ser más consciente de los gastos familiares una vez terminadas las vacaciones. Woroch sugiere hacer una pequeña pausa en el gasto en enero. Esto significa reducir el consumo de comida para llevar y cocinar más en casa, pausar un par de actividades extracurriculares y eliminar todas las compras discrecionales.

Crear nuevas reglas

Las familias también pueden establecer sus propias reglas. «Si no puede permitírselo y le causará demasiado estrés, está bien que se dé permiso para no comprar regalos», dice Duncan.

Nathaniel A. Turner, JD, MALS, Asesor financiero y cofundador de La Liga de Padres Extraordinarios, dice que enseña a los padres a utilizar la filosofía del “Diseño hacia atrás”. Sugiere que cada dólar gastado en artículos depreciables (aquellos que pierden valor con el tiempo) es un dólar que es mejor utilizar invirtiendo en el futuro de sus hijos.

“Los mejores regalos que podemos darles a nuestros hijos son las posibilidades que les creamos al modelar la disciplina financiera y la previsión en lugar de comprar regalos de Navidad que se deprecian”, dice.

“A corto y largo plazo, podemos darle un mejor uso al dinero de los regalos de Navidad gastándolo en una educación privada K-12, enriquecimiento educativo, programas extracurriculares, una experiencia universitaria libre de deudas o el pago inicial de una casa”.

Turner dice que alentó a sus familiares a donar al Plan de Ahorro Universitario 529 de su hijo en lugar de dar obsequios. Le enseñó a su hijo lecciones valiosas y lo preparó para su futuro.

“Esto le enseñó que los mayores regalos son los que se aprecian, no los que se deprecian”, afirma. «Esta acción ayudó a construir la base financiera tangible para su futuro, lo que lo llevó a obtener su doctorado y su MBA libres de deudas. También sentó las bases para la responsabilidad fiscal personal y la educación financiera».