A Pew Research, junio de 2023 Un estudio reveló que el 65% de los estadounidenses considera que la inflación es un “problema muy grave” para el país. Esta estadística puede parecer obvia para el padre estadounidense promedio, que ha estado lidiando con el aumento de los precios de los alimentos y la gasolina, un mercado inmobiliario insostenible y problemas constantes en la cadena de suministro. Desafortunadamente, según los informes, las cosas no se estabilizarán pronto en lo que respecta a las familias y las finanzas.
El Foro Económico Mundial informó que los precios de los alimentos en Estados Unidos experimentaron el mayor aumento de 12 meses en 40 años entre abril de 2021 y abril de 2022. Encuesta de Credit Karma Un estudio de 1.048 adultos estadounidenses reveló que casi el 40% de los estadounidenses tienen dificultades para comprar suficiente comida, mientras que el 17% no puede pagar sus facturas a tiempo. Además, el 41% de los estadounidenses no tiene un fondo de emergencia y 1 de cada 5 adultos no tiene ahorros en absoluto. De hecho, según la agencia de crédito Experian, El saldo promedio de la deuda En Estados Unidos, los préstamos hipotecarios aumentaron un 2,3% hasta los 104.215 dólares en 2023, lo que supone un salto de 2.300 dólares. Eso incluye hipotecas, préstamos para automóviles y deudas personales, que aumentaron el año pasado.
El desempleo y la inseguridad global han afectado a los hogares de todo el país. Existe una amplia variación regional en la dureza con la que la inflación ha afectado a los bolsillos de los estadounidenses. En enero de 2022, el Comité Económico Conjunto del Congreso compartió un mapa interactivo Esto demuestra que los estadounidenses de la región montañosa (que incluye Utah, Colorado, Arizona, Nuevo México, Montana, Idaho y Wyoming) están experimentando las tasas de inflación más altas, con más de 500 dólares al mes en gastos domésticos adicionales en enero. Pero en todo Estados Unidos, las familias están experimentando un aumento de al menos 350 dólares al mes en los gastos del costo de vida.
No existen soluciones sencillas ni universales para todas las familias, pero sí es solidario saber que otros cuidadores expresan sus puntos débiles en común. Los expertos financieros comparten formas en que las familias pueden superar lo que está por venir.
Los costos del cuidado infantil son insostenibles
Los gastos de cuidado infantil están endeudando a los padres y, como muchos de ellos no pueden hacer frente a los crecientes costos, algunos están abandonando sus trabajos en busca de opciones de trabajo desde casa. Informe Lending Tree 2022 Señala que los estadounidenses gastan casi el 20% de sus ingresos anuales en el cuidado infantil, y esa cifra aumenta hasta el 29% en algunas regiones.
El almuerzo gratuito en las escuelas solía ser más accesible para todos, pero Programas universales de comidas gratuitas en la era del COVID han expirado y ahora los padres temen que los niños que no pueden pagar no puedan comer. Aunque Programa nacional de almuerzos escolares Aunque todavía ofrece alimentos a niños de hogares con bajos ingresos, no se extiende a las familias de clase media con dificultades cuyas finanzas han sufrido una reciente desaceleración.
«Mi hijo finalmente está en primer grado, por lo que la escuela pública a tiempo completo es gratuita. También recibe terapia gratuita a través del estado. Tenemos derecho a almuerzo escolar gratuito, pero mi hijo, que tiene autismo, solo come cuatro cosas, así que tenemos que prepararle el almuerzo de todos modos», dice Lily E*, de 33 años, madre soltera de dos niños que vive en Connecticut. «Pero mi hija va al preescolar 5 días a la semana, 3 horas al día, y cuesta $6,000. Mientras está en la escuela, programo todas las visitas y entregas de mis clientes para esas tres horas. A veces, si tengo más cosas que hacer después, simplemente la recojo y la llevo conmigo. De lo contrario, trabajo desde casa mientras ella está allí, lo que cualquier padre que trabaja sabe que puede parecer casi imposible».
Los precios de la vivienda se disparan
Wil Argyle, de 42 años, está esperando su primer hijo el año que viene y quiere comprar una casa con su esposa. Argyle, un empleado del gobierno que vive en América Latina por un corto tiempo debido a su trabajo, tiene preocupaciones sobre si podrá permitirse regresar a Estados Unidos y convertirse en propietario de una vivienda, incluso después de una vida de vida frugal. “Desde que tenía 9 años, si me daban un dólar, mi mentor y maestro me enseñó a dividirlo en 10 centavos para dar, 70 centavos para ahorrar y el resto para mí”, dice Argyle. Pero durante la última década, los precios de las viviendas en la capital del país han aumentado. casi se duplicócon informes que muestran Los valores de las viviendas aumentaron un 22% durante el año pasadoIncluso con un presupuesto de 700.000 dólares, no encuentra nada seguro ni lo suficientemente grande para su creciente familia. Por eso se prepara para dejar su trabajo aparentemente estable con la esperanza de encontrar trabajo remoto o iniciar un negocio que le permita cubrir los gastos.
No es el único que está buscando una casa y no encuentra la que busca. Lily dice que se mudó a una casa diminuta hace siete meses con sus hijos de seis y tres años porque estaba desesperada por quedarse en la ciudad donde su hijo mayor ya había empezado la escuela. Se está divorciando y está tratando de planificar la situación en función de la pérdida de ingresos de su ex, alrededor de 60.000 dólares al año, con dos trabajos. Ahora, gana un poco más de la mitad de esa cantidad como gerente de ventas y marketing. Su hijo mayor es autista, lo que hace que le resulte difícil incluso pensar en mudarse de ciudad. Pero en la ciudad donde tiene más apoyo, el alquiler de 1.200 dólares por una casa diminuta de 290 pies cuadrados todavía le parece caro.
“Me di cuenta de que, al tener problemas económicos, tenía que analizar otros aspectos de mi vida y de la de mis hijos que estaban sufriendo porque estaba empeñada en quedarme en una ciudad que no podía permitirme”, confiesa. “La idea de una minicasa era romántica y pintoresca, pero la realidad era un lastre para mi salud mental; nadie tiene privacidad ni espacio para sí mismo y, aunque nos ha ahorrado algo de dinero, las desventajas superan a las ventajas”.
Los precios de los alimentos se disparan
Lily, que vive de sueldo a sueldo, dice que su mayor gasto es la comida. “Somos bastante frugales, pero los comestibles son el único rubro en el que no puedo reducir lo que gastamos”, explica. “Como mi hijo es autista, come literalmente ocho cosas, y come muchas. No hay forma de conseguirle una marca más barata de palitos de pollo. Ha sido imposible escatimar en comida”.
El Departamento de Agricultura de los Estados Unidos predice que en 2022 los precios de los alimentos aumentarán al menos un 10% además de un aumento del 13,5% entre el año anterior de agosto de 2021 y agosto de 2022. Y siguen aumentando, lo que significa Las familias se enfrentan a una inseguridad alimentaria a un ritmo alarmanteEn 2020 y 2021, 13,5 millones de hogares estadounidenses sufrieron inseguridad alimentaria y 5 millones de niños vivían en hogares con inseguridad alimentaria. Si bien las estadísticas de 2022 aún no se han publicado, se prevé que estas cifras se disparen a niveles sin precedentes.
Los costos del gas y los servicios públicos siguen aumentando
La Administración de Información Energética de EE. UU. informó que el gas natural residencial de octubre de 2022 Los precios alcanzaron un máximo de varios años. Previsión de electricidad para 2022 El costo de la electricidad es igualmente sombrío: el costo de la electricidad en los hogares residenciales es de 14,9 centavos por kilovatio-hora, un 8 % más que en 2021. Esto significa que las familias están utilizando sus escasos recursos para mantenerse calientes en invierno, frescos en verano y mantener las luces encendidas.
“El once por ciento de nuestro presupuesto mensual se destina a servicios públicos”, dice Misty Jolhost, esposa y madre de tres adolescentes de Virginia. Cuando se casó con su novio de la secundaria y se propuso formar una familia, no se dio cuenta de que quince años después él sufriría una enfermedad crónica que lo mantendría fuera de su trabajo sindical estable en la construcción. Como trabaja como consultora independiente de criptomonedas, sus ingresos son muy volátiles y ya no se compensan con un segundo ingreso. “Nuestra factura de electricidad y gas es astronómica y parece que no podemos reducirla, incluso limitando nuestro consumo”, lamenta. Gastar de más en servicios públicos significa ahorrar menos de lo que puede en los planes 529 de los niños, que esperaba maximizar el próximo año. Por ahora, dice que la única forma de que eso sea posible es si obtiene diferentes fuentes de ingresos. Los temores de recesión de Jolhost en realidad se reducen a la posibilidad diaria de que la reduzcan o la suspendan.
3 pasos para superar la inflación
Si bien puede parecer que no hay un final a la vista para las familias que enfrentan costos crecientes y una posible recesión, hay algunas medidas inteligentes que los padres pueden tomar para ayudar a apuntalar sus finanzas para el largo camino.
Sigue invirtiendo.
El marcado aumento del costo de vida significa que los estadounidenses están tomando decisiones difíciles que a menudo minimizan su capacidad de ahorrar e invertir para el futuro. Planificador financiero certificado Patti B. Negro dice que lo mejor que se puede hacer es “ignorar el ruido y seguir invirtiendo. Piense en comprar fondos mutuos de acciones/ETF cuando el mercado está bajando como si estuvieran comprando cuando están en oferta”. Puede parecer contradictorio aceptar los cambios que trae la inflación, pero libros como La psicología del dinero Puede ayudar a situar este momento presente en el contexto de recesiones pasadas y señalar oportunidades para obtener ganancias a largo plazo.
Busque fuentes adicionales de ingresos.
De manera similar, en lugar de esperar pacientemente a que la economía se estabilice, Black aconseja a las personas que busquen oportunidades de generar ingresos adicionales para fortalecer su fondo de emergencia y reducir la deuda. Existe una urgencia particular en encontrar otra fuente de ingresos, dada la frecuencia con la que se producen recortes y despidos en este clima laboral. Algunas opciones de trabajo secundario pueden incluir trabajar a tiempo parcial en un servicio de entrega, hacer ventas en línea o dar clases particulares o cuidar niños en su vecindario.
Reevaluar los gastos familiares.
Una pequeña táctica es eliminar las membresías y suscripciones (especialmente las online) que no necesitas o no usas mucho. Una gran táctica es buscar la ayuda de un planificador financiero o contador que puede ser un salvavidas en un mar de turbulencias financieras. Si bien puedes pensar que no tienes el dinero extra para gastar en el asesoramiento de un gurú del dinero, a menudo hay planificadores financieros asequibles disponibles a través de tus vínculos existentes con bancos, cooperativas de crédito y asociaciones de empleados. Y la mayoría se compromete a ayudarte a encontrar formas de ahorrar o ganar mucho más que el costo de sus honorarios.
“Hace poco, mi hermana me sugirió que me pusiera en contacto con un asesor financiero”, dice Lily. “Eso me ha ayudado mucho a entender a dónde va el dinero y qué puedo hacer para ser más responsable financieramente”. Como, como tantas personas, Lily nunca desperdició el dinero, le resultó difícil identificar más formas de ahorrar después de haber estirado hasta el último centavo. “Tener otro par de ojos que analizaran los números ayudó”, dice. Y esa es una gran parte de la razón por la que decidió mudarse. Con estos conocimientos externos, se dio cuenta de que su familia estaba a punto de pagar la factura más grande.